Der Privatkredit-Vergleich als Finanzierungslösung Deutschlands preiswerter Privatkredit.

Privatkredite (auch als Konsumkredite bekannt) werden von einer oder mehreren Privatpersonen aufgenommen und nicht von einem gewerblichen Kreditgeber. Sie dienen beispielsweise zur Finanzierung von wichtigen Haushaltsgeräten, einem Auto, einer Reise, einer Immobilie oder einem E-Bike. Führen Sie auf Kredit.red einen kostenlosen und unverbindlichen Privatkreditvergleich durch, um passende Finanzierungen nach Ihren Vorstellungen zu finden. Alle Kreditanfragen über Kredit.red sind kostenlos und beeinflussen Ihren SCHUFA-Score nicht. Privatkreditvergleich – wie funktioniert der kostenlose Kreditrechner auf Kredit.red? Der kostenlose, unverbindliche Kredit.red-Privatkreditvergleich auf der Plattform Kredit.red zeigt Ihnen sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer individuellen Vorgaben und berücksichtigt dabei nur Kreditangebote von seriösen Geldgebern. Kreditsumme: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie benötigen und geben Sie die gewünschte Summe in den Privatkreditrechner ein.

Laufzeit: Verschaffen Sie sich einen präzisen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben und berechnen Sie, wie viel Geld Sie monatlich über welchen Zeitraum zurückzahlen können.

Verwendungszweck: Ein Tipp – geben Sie einen Verwendungszweck für Ihren Kredit an, da dies oft zu günstigeren Zinssätzen führt, weil die Bank Ihr Profil besser einschätzen kann.

Ergebnis: Die Eingabemaske des Privatkredit-Vergleichs filtert sekundenschnell die Angebote nach Ihren Vorgaben. Alle Angebote bieten klare Informationen zu Monatsraten, Zinssätzen, Gesamtkreditbetrag und anderen wichtigen Faktoren. SCHUFA-neutraler und kostenfreier Kreditantrag: Wenn Sie eine passende Finanzierung gefunden haben und der Weiterleitung Ihrer Kreditanfrage an den Anbieter zustimmen, können Sie dies kostenfrei über unser Vergleichsportal Kredit.red erledigen. Erhalt der Kreditsumme: Nach erfolgreicher Dokumenten- und Bonitätsprüfung erhalten Sie bei Qualifikation zeitnah einen Vertrag. Sie sind nicht verpflichtet, diesen zu unterzeichnen. Wenn Sie einverstanden sind, wird Ihnen die Kreditsumme nach Vertragsunterzeichnung innerhalb weniger Tage überwiesen.

Privatkredit Rechner – Kredit nach Maß

Ihr Kreditangebot sollte Ihre Wünsche exakt widerspiegeln. Vergleichsportale sollten daher nutzerfreundlich sein und alle Konditionen des Privatdarlehens transparent darstellen. Die Ergebnisse auf Kredit.red berücksichtigen neben den wesentlichen Angaben auch wichtige Informationen zu Geldgebern, Ablauf, Darlehen, Konditionen und möglichen Sondertilgungen.

Privatkredit Zinsen – worauf sollten Sie achten?

Die Zinsen sind bei einem Privatkredit entscheidend, da sie die Gesamtkosten des Darlehens beeinflussen. In den letzten Jahren sind die Zinssätze für Privatkredite stetig gesunken. Dies liegt daran, dass die Europäische Zentralbank es seriösen Kreditinstituten ermöglicht, günstig Geld zu leihen.

Welche Faktoren bestimmen die Zinsen bei Privatkrediten?

Verschiedene Elemente beeinflussen den Zinssatz, den Jahreszins und die Gesamtkosten eines Kredits. Hier sind einige wichtige Punkte:

Bonität: Der Zinssatz wird in der Regel basierend auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers festgelegt. Die angezeigten Zinssätze bei Kreditvergleichen sind bonitätsabhängig. Zwei Drittel der Kreditnehmer qualifizieren sich in der Regel für den angegebenen Zinssatz.

Zweckbindung: Ein Kredit mit Zweckbindung, beispielsweise für den Kauf eines Autos, hat oft günstigere Zinsen als ein Kredit ohne bestimmten Verwendungszweck. Die Art des Kredits spielt ebenfalls eine Rolle: Baufinanzierungen haben in der Regel höhere Zinsen als kleinere, ungebundene Kredite. Anzahl der Kreditnehmer: Wenn der Kredit von zwei Personen gemeinsam aufgenommen wird, sinkt häufig der Zinssatz. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber eine höhere Sicherheit bezüglich der Rückzahlung hat.

Laufzeit: Kürzere Laufzeiten und eine individuell angepasste monatliche Rate führen oft zu niedrigeren Zinssätzen. Online-Kreditkonditionen: Direktbanken im Internet bieten häufig günstigere Zinssätze als traditionelle Banken, da sie geringere Kosten für Personal und Standorte haben. Auch auf Kredit.red finden Sie oft besonders attraktive Konditionen.

Effektivzins versus Sollzins

Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, ist bei Kreditangeboten von großer Bedeutung. Er umfasst nicht nur die Sollzinsen, sondern auch alle zusätzlichen Kosten wie Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren. Bei Privatkrediten, deren Zinsen sich während der Laufzeit ändern können, werden die Gesamtkosten auf Basis der aktuellen Konditionen zum Zeitpunkt des Angebots berechnet. Diese Regelung gilt für alle Kredite an Privatpersonen, sei es ein klassischer Kreditvergleich, ein Reisekredit oder ein Dispokredit.

Preisangabenverordnung bei Privatdarlehen – Schutz für Verbraucher

Die Preisangabenverordnung (PAngV) stellt sicher, dass Verbraucher klare und wahrheitsgemäße Preisangaben erhalten. Im Kreditbereich bedeutet dies, dass Banken verpflichtet sind, alle relevanten Kosten, die mit einem Darlehen verbunden sind, transparent anzugeben. Bei Privatkrediten müssen Kreditgeber und Vermittler zusätzlich den effektiven Jahreszins offenlegen.

Die PAngV bietet mehrere Vorteile:

1. Kreditsuchende können Angebote besser vergleichen.
2. Das Preisrecht fördert einen fairen Wettbewerb unter den Banken.
3. Die Verordnung verhindert, dass Banken nur mit dem minimalen Zinssatz werben, der nur bei hervorragender Bonität gilt.

Sollten während der Kreditlaufzeit unerwartete und versteckte Kosten auftreten, haben Kreditnehmer die Möglichkeit, den Kreditvertrag anzufechten.

Privatkredit ohne SCHUFA – ist das möglich?

Es gibt keine gesetzlichen Vorgaben, welche Unterlagen Kreditgeber bei der Kreditvergabe einsehen müssen. Dennoch zielt der Prozess immer darauf ab, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bewerten. Jeder seriöse Kreditgeber wird daher eine SCHUFA-Auskunft anfordern. Die Ablehnung eines Kredits dient oft auch dem Schutz des Verbrauchers, um eine Überschuldung zu vermeiden. Trotzdem kann ein Kredit trotz schwacher Bonitätswerte eine machbare Option sein.

SCHUFA-neutraler Privatkredit-Vergleich auf Kredit.red

Die Privatkredit-Vergleiche und Anfragen über Kredit.red sind SCHUFA-neutral. Zusätzlich können Sie das Online-Banking nutzen, um den Kreditantrag auszufüllen, den Kreditvertrag zu erhalten und die Auszahlung digital zu beauftragen. Das bedeutet, sie haben keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Über unsere Plattform können Sie so viele Kreditanfragen stellen, wie nötig, bis Sie ein passendes Angebot gefunden haben, das Ihren Anforderungen entspricht.

Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten der meisten Personen in Deutschland sammelt und daraus einen individuellen SCHUFA-Score ermittelt. Unser Tipp: Überprüfen Sie regelmäßig, ob Ihre SCHUFA-Daten aktuell sind. Einmal im Jahr können Sie Ihren Datensatz kostenlos einsehen. Weitere Informationen und Tipps zum Privatkredit finden Sie hier.

Privatkredit – diese Unterlagen benötigt die Bank

Abhängig von der Höhe des gewünschten Kredits fordern Kreditgeber oft zusätzliche Unterlagen neben den Bonitätsinformationen an. Dazu gehören möglicherweise Kontoauszüge, Einkommensnachweise, Gehaltsabrechnungen oder Informationen zu festen Ausgaben. Besonders bei Selbstständigen und Freiberuflern, die kein regelmäßiges Einkommen haben, sichern sich Banken gerne doppelt ab.

Allgemeine Hinweise

Achten Sie bei der Wahl des Kredits auf die Reputation des Kreditgebers. Wenn Sie unsicher sind, ob ein Anbieter seriös ist, informieren Sie sich gründlich und recherchieren Sie die Quelle. Seien Sie vorsichtig, wenn der Anbieter keine SCHUFA-Auskunft verlangt, keinen Sitz im Inland hat oder die Konditionen ungewöhnlich gut erscheinen.

Privatkredit Vertrag – worauf sollte man achten?

Es gibt viele verschiedene Arten von Privatkrediten, die von kleinen Beträgen im dreistelligen Bereich bis zu größeren Summen im fünfstelligen Bereich reichen. Man unterscheidet auch zwischen Krediten mit und ohne Zweckbindung. Ohne Zweckbindung kann der Kredit nach Belieben verwendet werden, während bei zweckgebundenen Krediten das Geld für einen spezifischen, vertraglich festgelegten Zweck genutzt werden muss, wie etwa den Kauf eines Autos, Möbeln, eine Reise, Umschuldung oder eine Immobilienfinanzierung. Alle Details eines solchen Kredits werden vertraglich festgehalten.

Durchschnittliche Kreditsumme im fünfstelligen Bereich

Laut dem SCHUFA-Kreditkompass betrug 2017 der durchschnittliche Kreditbetrag in Deutschland etwas über 10.000 Euro bei fast 18 Millionen vergebenen Krediten. Nahezu 98 % der Kreditnehmer konnten ihre Kredite fristgerecht zurückzahlen.

Privatkredit – wichtige Vertragsbestandteile

Art des Kredits

Handelt es sich um einen Autokredit, eine Baufinanzierung oder einen anderen zweckgebundenen Kredit? Oder ist die Summe frei nutzbar?

Kreditsumme

Wie hoch ist der Kreditbetrag und wann wird er ausgezahlt? Oft erfolgt die Auszahlung sofort. Kreditsummen können im drei-, vier- oder fünfstelligen Bereich liegen und werden als Nettodarlehensbetrag bezeichnet, der Betrag, der tatsächlich ausgezahlt wird.

Kreditlaufzeit

Über welchen Zeitraum wird das Darlehen zurückgezahlt? Die Rückzahlungsdauer kann zwischen einem Jahr und mehreren Jahren liegen und erfolgt meist in monatlichen Raten.

Höhe von Raten und Zinssatz

Die Höhe der monatlichen Raten und des Zinssatzes wird durch die Kreditsumme, Laufzeit und Art des Kredits bestimmt. Weitere Faktoren wie Bonität und Anzahl der Kreditnehmer spielen ebenfalls eine Rolle.

Sondertilgung

Manche Kreditnehmer möchten den Kredit vorzeitig vollständig zurückzahlen, was als Sondertilgung bezeichnet wird. Da Banken bei vorzeitiger Rückzahlung möglicherweise weniger Zinseinnahmen erhalten, ist die Sondertilgung nicht immer kostenlos. Im Vertrag wird genau festgelegt, ob und unter welchen Bedingungen eine kostenlose Sondertilgung möglich ist.

Übrigens: Dispositionskredite, die es bei Girokonten gibt, zählen ebenfalls zu den Privatkrediten. Hierbei handelt es sich um die Summe, die Sie über Ihr Konto hinaus überziehen können. Der Begriff „Privatkredit“ wird auch verwendet, wenn Geld an Familienmitglieder, Verwandte oder Freunde verliehen wird, ohne dass ein Kreditinstitut involviert ist. Diese Arten von Privatkrediten werden in diesem Beitrag jedoch nicht weiter behandelt.

Privatkreditvertrag – darauf sollten Sie achten

Die Seriosität des Kreditgebers ist das wichtigste Kriterium bei einem Privatkreditvertrag. Aber es gibt noch weitere Aspekte, die Sie beachten sollten:

Vertragsdetails: Stellen Sie sicher, dass alle Vertragsbedingungen mit den vorher vereinbarten Konditionen übereinstimmen. Prüfen Sie alle Details sorgfältig.

Versteckte Gebühren und Kosten: Überprüfen Sie, ob alle Kosten klar und verständlich angegeben sind. Wenn etwas unklar ist, fragen Sie unbedingt nach.

Restkreditversicherung: Bei größeren Krediten verlangen Banken oft den Abschluss einer Restschuldversicherung, die im Todesfall die verbleibende Kreditsumme abdeckt. Für kleine Kredite ist eine solche Versicherung meist unnötig und verteuert den Kredit unnötig. Bei größeren Krediten sollten Sie prüfen, ob Sie die Versicherung günstiger bei einem externen Anbieter abschließen können, da Bankangebote oft teurer sind.

Beratung bei Großkrediten: Eine fachliche Beratung ist bei großen Krediten äußerst sinnvoll. Da es um hohe Summen geht und Sie sich langfristig binden, sollten Sie sicherstellen, dass alle Ihre Fragen geklärt sind.

Privatkredit aufnehmen – das sind die wichtigsten Voraussetzungen

Bei der Vergabe eines Kredits möchte der Kreditgeber das Risiko minimieren und sicherstellen, dass der Antragsteller in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Damit Ihre Kreditanfrage erfolgreich ist, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese können je nach Bank und Höhe des Kredits variieren, beinhalten jedoch meist die folgenden Anforderungen:

• Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland
• Ein regelmäßiges Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das nicht in der Probezeit ist
• Eine ausreichende Bonität

Privatkredit Vergleich – Unterschiede zwischen traditionellen und Online-Angeboten

Der Markt für Privatkredite ist vielfältig, und ein Vergleich verschiedener Angebote kann helfen, die besten Konditionen zu finden. Wichtig ist, dass die Kreditanfragen SCHUFA-neutral sind, da zu viele Anfragen sonst den SCHUFA-Score negativ beeinflussen könnten, was sich auf die Kreditkonditionen auswirken kann.

Privatkredit Vergleich online

Online-Privatkredite funktionieren im Wesentlichen wie traditionelle Konsumkredite, mit dem Unterschied, dass sowohl der Vergleich als auch die Abwicklung des Kredits online erfolgt. Mithilfe eines Online-Kreditrechners können Sie die Kreditsumme, monatliche Raten und Laufzeiten individuell festlegen. Kreditrechner eignen sich gut, um verschiedene Konditionen zu vergleichen. Diese Rechner fungieren als Vermittler von Kreditangeboten. Nur die Antragstellung und Vertragsübermittlung erfolgen per Post, um Betrug zu verhindern. Die Anbieter sind oft Direktbanken, die keine physischen Filialen haben.

Privatkredit Vergleich bei traditionellen Banken

Auch traditionelle Banken, Hausbanken und lokale Filialen größerer Banken bieten Privatkredite an. Viele dieser Banken haben inzwischen auch Online-Angebote, die über Vergleichsportale zugänglich sind.

Kreditvergleiche werden immer beliebter

In Deutschland nutzen immer mehr Menschen Kreditvergleiche, um das passende Darlehen zu finden. Laut dem SCHUFA-Kreditkompass gab es 2018 etwa 34,8 Millionen SCHUFA-neutrale Kreditanfragen. Das entspricht einem Anstieg von über einem Viertel im Vergleich zum Vorjahr.

Kreditanfrage – Identitätsprüfung per VideoIdent

Wenn Privatpersonen ein Darlehen aufnehmen möchten, müssen sie zunächst ein Identitätsverfahren durchlaufen. Früher konnten sich Kreditsuchende nur direkt in der Bankfiliale oder per PostIdent-Verfahren bei einer Postfiliale legitimieren. Heutzutage wird das VideoIdent-Verfahren immer populärer. Es ermöglicht eine schnelle und einfache Identifikation über das Internet.

Für das VideoIdent-Verfahren benötigen Sie ein internetfähiges Gerät mit Webcam und Mikrofon, ein Handy und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Nach der Kreditanfrage erhalten Sie normalerweise eine E-Mail mit einer Einladung zur Durchführung des VideoIdent-Verfahrens. In der Videokonferenz führt ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin Sie durch die einzelnen Schritte der Identifikation. Am Ende des Prozesses erhalten Sie eine mobile TAN per SMS, die Sie eingeben und die als elektronische Unterschrift dient.

Während der Identitätsprüfung per Video werden die Daten über eine sichere Verbindung übertragen und nur für die Identifikation und Dokumentation verwendet. Das VideoIdent-Verfahren gilt als schnelle, bequeme und sichere Methode, um sich im Rahmen einer Kreditanfrage bei der Bank zu legitimieren. Beim Kreditvergleich auf Kredit.red können Sie gezielt nach Angeboten suchen, bei denen die Identifizierung per VideoIdent möglich ist.

Nehmen viele Menschen in Deutschland Privatkredite auf?

Privatkredite sind in Deutschland zunehmend gefragt. Viele Erwachsene haben in ihrem Leben mindestens einen Kredit aufgenommen. Laut dem SCHUFA-Kreditkompass hatten 2018 etwa 18,4 Millionen bei der Wirtschaftsauskunftei registrierte Personen laufende Kredite. Rund 7,9 Millionen dieser Kreditverträge wurden im selben Jahr neu abgeschlossen.

Privatkredite sind gängige Finanzprodukte bei Banken. Ein häufiges Beispiel ist der Ratenkredit, bei dem die geliehene Summe in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Diese Raten enthalten Bearbeitungskosten und Zinsen, die bei vielen Konsumkrediten festgelegt sind. Die Bedingungen des Ratenkredits, einschließlich Zinssatz und Tilgungszeitraum, werden vorab vereinbart.

Merkmale eines Privat- oder Konsumkredits

• Kreditnehmer sind natürliche Personen oder mehrere Privatpersonen.
• Der Kredit dient oft der Verbesserung der persönlichen Lebenssituation.
• Die Kreditkonditionen werden in der Regel individuell verhandelt.
• Privatkredite sind sowohl online als auch bei Hausbanken verfügbar.
• Synonyme für Privatkredit sind Konsumentenkredit und Konsumkredit.
• Zweckgebundene Privatkredite müssen für festgelegte Anschaffungen wie ein Auto verwendet werden, während Kredite ohne Zweckbindung frei genutzt werden können.

Kann ich Zinsen für Privatdarlehen in der Steuererklärung geltend machen?

Privatpersonen haben unter bestimmten Bedingungen die Möglichkeit, die Zinsen für ein Privatdarlehen steuerlich abzusetzen. Dies ist insbesondere der Fall, wenn das Darlehen zur Erzielung steuerpflichtiger Einnahmen verwendet wird. Zinsen, die im Rahmen einer Bau- oder Immobilienfinanzierung anfallen, sind beispielsweise absetzbar, wenn die Immobilie vermietet oder gewerblich genutzt wird. Solche Aufwendungen können in der Steuererklärung als Werbungskosten oder Betriebskosten angegeben werden.

Privatkredite können unter bestimmten Umständen auch als außergewöhnliche Belastungen in der Steuererklärung berücksichtigt werden. Dies gilt etwa für Krankheitskosten, die die zumutbare Belastung einer Privatperson übersteigen. Das Finanzamt ermittelt die Höhe der steuerlichen Berücksichtigung anhand verschiedener Faktoren. Es ist wichtig, dass der Kreditvertrag eindeutig den Verwendungszweck des Darlehens ausweist. Weder das Privatdarlehen selbst noch die Tilgungsraten eines Ratenkredits sind steuerlich absetzbar, sondern ausschließlich die Zinsen, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.